今天给大家聊到了区块链中小微企业批量融资，以及区块链如何解决企业融资相关的内容，在此希望可以让网友有所了解，最后记得收藏本站。
一、如何解决科技型小微企业融资的问题? (一)调整银行结构体系 现阶段，我国商业银行结构体系中国有商业银行仍占高度垄断地位，原先的一些定位于中小微企业服务的城市信用合作社纷纷合并成了合作银行和地方商业银行，服务对象也相应的变成了大型企业，导致中小金融机构不增反降。这种金融服务结构，不仅严重降低了中小微企业融资效率，影响了中小微企业的发展，而且还加大了国有商业银行系统的金融风险。 应改革创新金融社区服务模式，方便地方性中小金融机构的进入当地众多的民营企业，形成金融机构与企业“双赢”的良好局面。创立专门针对中小微企业的政策性银行，专做中小微企业的信贷融资，专门解决中小微企业的融资问题[5]。如韩国中小微企业银行、法国中小微企业设备信贷银行等。在做好标准化、规范化的前提下，构建足够多的中小银行，满足民间资本融通需求，为中小微企业融资搭建平台，同时解决大银行为小微企业服务成本高、地下信贷泛滥等问题。 (二)重塑风控体系 小微企业融资难主要是金融机构对其缺乏信用，而借助大数据、人工智能、区块链等新兴技术可以帮助银行等金融机构实现小微企业风险评级和信用管理考核评价。大数据技术可以对企业工商数据、经营数据、招聘数据、融资数据、网站行为数据、社交数据、金融数据等结构化以及非结构化数据进行挖掘和关联性分析，给出相应信用评分，为金融机构提供信用参考。 同时，小微企业也要加强自身管理，逐步提高企业的信用，培养良好的信用意识。凭借自己的诚信争取银行等金融机构的融资支持，自觉地接受工商、税务、金融等有关部门的管理和监督。依法建立账本，确保财会报表资料的真实性和完整性，杜绝弄虚作假，自欺欺人，严格要求企业自身。逐步提高民营企业自身建设对解决小微企业融资难问题具有十分重要的意义。 (三)创新融资方式 融资渠道方面债转股、股债结合等方式可以成为小微企业融资方向，融资方面通过供应链金融、应收帐款金融、资产证券化等方式改善中小微企业融资难状况。设立产业投资基金和高新技术风险创业基金，着眼于企业长远发展，降低投资人风险，为企业特别是高科技中小微企业融资提供保证。 拓宽企业股权融资渠道，创造条件，完善资本市场，为有条件的中小微企业发行股票融资搭建平台，尽快缓解中小微企业股票融资难的状况。大力发展创业板市场，逐步理顺债券发行审核体制，放松规模限制，扩大发行额度，完善债券担保的信用评价制度，支持经营效益好、偿还能力强的小微企业通过发行债券进行融资。同时银行构建小微企业贷款“绿色通道”，整合政府、银行、担保机构等优势资源，集中扶持扶强，促进最具有成长性的小微企业的优先加快发展。 (四)加强政策支持 政府部门要以财政补贴、税收优惠、贷款援助等给予小微企业资金上的帮助和支持。财政补贴是为了鼓励小微企业促进就业、鼓励小微企业出口创汇和促进小微企业科技进步等方式给予的财政资助;税收优惠是通过税收减免、降低税率、提高固定资产折旧率等优惠政策，以减轻小微企业的税收负担;政府帮助小微企业获得贷款的方式主要有贷款贴息、 贷款担保 、政府直接的贷款优惠等[5]。 二、我国小微企业融资难问题的成因分析 (一)我国小微企业自身存在的问题 1、财务制度不健全。由于绝大多数小微企业创立伊始，未能形成一套科学的、制度化的管理体制，因此小微企业在财务管理上普遍存在着一系列问题，包括缺乏健全的财务管理体系及制度，不具备内部资金调度能力;缺乏严密的资金使用计划，资本周转效率较低;在存货管理和 债权债务 等方面缺乏必要的内部控制，随意性较强;重视利润而忽视现金流管理，消费过高而导致积累不够。这些问题导致了企业财务管理的乏力，财务账目设置比较混乱，进而加剧了企业融资的困难。 2、资本相对匮乏。银行最主要的贷款方式是 抵押担保 ，在经济下行区间，通过信用担保获取贷款的可能性大大降低。而小微企业因受制于资金、设备等因素，无论是固定资产还是流动资产存量都相对较少，银行等金融机构青睐的房产等资源更是缺乏，无法迎合银行的贷款偏好[2]。一旦资金链条断裂或脆弱，企业的生产经营活动会受到沉重打击。 3、技术水平有待提高。我国目前小微企业普遍技术水平不高，对科技活动的支持力度小，地区分布不均衡。另高级人才大多就职于大中型企业，以致于小微企业普遍经营管理理念落后，风险抵御能力弱，且企业科技活动主要集中在北上广深等一线城市，对其余省市的小微企业融资和发展具有一定的制约因素。 (二)我国银行方面存在的问题 1、银行对小微企业提供融资支持的积极性不高。由于受政策不确定性的影响，银行对各类企业贷款趋于“两极分化”，出于对资产质量和风险收益的考虑，产生的效应必然是现有银行的信贷业务大多向实力雄厚的大中型企业、基础设施建设项目聚集，小微企业则无人问津。 2、缺少专门服务小微企业的中小金融机构。由于国家长期不重视中小金融机构的发展，并且多数时候不允许其存在，这就很难形成一个健全的中小金融机构监督机制[3]。同时中小金融机构还没有实现经营机制的转换，贷款市场又受到大银行的高度垄断，故小微企业缺乏一个稳定开放的金融服务生态环境。 3、商业银行开展小微企业信贷活动的成本高。在我国长期以来，商业银行是小微企业融资的主渠道。而小微企业的贷款业务具有单笔金额小、频率高的特点，从而使贷款银行管理成本大大提高，加之众多商业银行之间又没有严格的市场定位，它们在对企业的金融支持上都十分谨慎。 (三)我国政府方面存在的问题 1、政府对小微企业融资的相关法律、政策尚未完善。首先，除了《民法通则》、《 合同法 》、《 担保法 》、《 刑法 》等与信用有关的法律 法规 外，尚未有专门的规范信用活动的法规。其次，为解决我国中小企业的融资问题的《中小企业促进法》仅提供了概括性的规定，未出台有关的实施措施和办法[4]。 2、资本市场不完善，进入门槛过高。国家为了维护金融市场稳定，在政策上限制了中小企业板、创业板等中小微企业股权融资的门槛。而中小微高科技企业具有技术创新能力强，技术升级换代快，科研成果的产业化时间短等优势，但其一般都处于创业期，生产规模偏小，无法达到IPO条件。过高的财务成本、交易成本和时间成本，成为中小微企业融资过程中不可回避的现实问题。 (四)我国社会方面存在的问题 1、我国资本市场发展缓慢。和欧美国家相比，我国资本市场正处于平稳起步阶段。众多小微企业由于信息不对称、缺乏信息交流平台等原因，使投资者顾虑重重，从而失去了利用“资本的翅膀”实现腾飞的机会[2]。 2、融资活动也出现了“两极分化”现象。商业模式明显、产品设计完善、资信良好的优质小微企业，往往成为各大投资机构、上市企业的争夺对象，这部分企业由于资金相对充裕，融资需求反而不大。一些有发展潜力而目前状况表现较差的小微企业，由于无法找到合适的投资机构或机构尚缺乏识别能力，往往受到市场冷落。 3、我国信用担保体系不完善。目前，我国的担保公司主要分为三种类型，分别为信用担保机构、互助担保机构和商业担保机构。然而有些落后的地方仅仅有政策性小微企业信用担保机构，而没有内生于市场的小微企业间互助性担保机构和商业性小微企业信用担保机构。同时担保机构少，担保品种单一，寻保困难，各地担保机构之间还没有形成业务合作、分散风险的机制，担保业的组织化程度还很低。 我国的科技型小微企业的融资问题一直困扰着大家，但是想要解决这个问题，光靠其中某一方的努力是完全不够的，这一项系统性复杂的工程，需要社会各界多方合作，共同努力竞争协作，承担起每个部门该承担的责任，才能从根本上解决这个问题。
小微企业区块链中小微企业批量融资的融资难融资贵由来已久。业内人士认为区块链中小微企业批量融资，小微企业融资难在全世界都是难题，这在中国也无法避免。小微企业普遍存在经营时间短、信用记录不规范、内部管理和财务制度不健全区块链中小微企业批量融资的问题，而银行对于小微企业区块链中小微企业批量融资的风险状况又缺乏有效的识别手段，审核成本过高。专家认为，小微企业融资难、融资贵，主要有三个方面：
第一，与资产规模较小、固定资产少、土地房产抵押物不足等问题有关，导致其信用风险较高。
第二，与现行的财税金融政策不完善有关。解决小微企业融资难题，需要形成财税、金融、产业的政策合力。易纲行长指出“小微企业贷款需要央行、监管、商业银行和财政部几家一起抬”。同时，小微金融业务收益低、成本高、风险高，需要政策配套支持，特别是小微企业信用体系、以政府为主导的融资担保和风险分散机制等亟待建立。
第三，与金融机构的业务模式不健全有关。普惠金融服务覆盖面和渗透率偏低，符合小微企业发展特征的金融产品体系有待构建。在当前去杠杆的背景下，随着银行存款成本持续上升，表外融资回表，导致银行资金成本向企业端传导，小微企业融资成本上升尤为明显。
近年来，企业欠薪、老板跑路已经成为了大家在新闻上习以为常的家常便饭，“江南皮革厂”的段子也是时不时出没在社交媒体上，这些已经不新的“新闻”反复地提醒着大家，多年来企业融资的老难题已经成为长期悬而未决的“新”困境，所有人都在想有没有什么可以破题的办法，伴随着金融科技的发展，也许区块链正在给这个老问题提出新思路？
一、困扰中国中小企业的融资难题
根据《中国中小商业企业协会》的数据显示，截至2016年底，中国的中小企业数量超过了四千万家，占据了中国企业总数99.7%，但是在这样的企业数据背后却是中小企业严重的经营困境，然而，广大的中小企业却被一个顽疾所困扰，这就是融资难问题
由于中小企业本小利薄，从而注定了它们无充足资金、无良好资产、无强大信誉的特质：无充足资金让中小企业长期面临着资金流不足的重压；无良好资产让中小企业难以通过金融机构的抵押信贷进行融资；无强大信誉将中小企业信用融资的路也给堵死了。最终，融资难成为了困扰大多数中小企业的“达摩克利斯之剑”。
二、区块链会成为破解融资难的金钥匙吗？
面对着中小企业的融资困局，国家也曾经想过了很多的办法，比如说鼓励商业银行发展小微金融业务。为响应国家号召，民生银行、平安银行等都成立了小微金融事业部，但由于缺乏足够合理的信用评价体系，这些银行的小微金融业务往往坏账率奇高，最终都几乎被放弃。于是又有产业参与方想通过供应链金融来解决问题，但是传统的供应链金融由于多集中于线下，金融机构和借贷企业之间存在着严重的信息不对称，像虚假仓单、重复抵押的现象经常出现，最终导致了供应链金融也没能发挥其作用。
那么，有没有什么东西可以将供应链金融的信息不对称和小微金融的信用评价体系缺失破解掉呢？大数据+区块链也许将成为破解此类难题的关键性突破口。
大数据和互联网应用于供应链可以解决供应链形成过程中的信息不对称问题，让信息的交流更加顺畅。而区块链，则是通过一种特殊的密码学记账方式，在计算机上形成记录信息的区块，再由区块附加时间戳并将区块链向全网发布去寻求认证，最终实现了一种去中心化、不可逆、无法篡改的特殊记账方式。当这两个技术有机结合起来的时候，破解中小企业融资困境的钥匙就出现了。
具体来说，首先将线下的供应链实现数据化，从而让供应链的数据和信息可以有效地在互联网上进行传输。其次，借助金融机构现有的完善数据风控模型，通过授信和之前的信贷记录来验证接入供应链的数据源的原始真实性，由这家金融企业率先为供应链中的参与企业进行金融授信。先前的金融机构就会运用区块链技术将授信记录上传到区块链上，形成不可篡改的授信记录，实现了单一企业的区块链授信。
再由这一家家企业组成一条完整的供应链，从而实现了把买方、卖方、物流都接入区块链平台，其在平台上发生的交易，即所有的应收账款、票据、合同、仓单可以由区块链进行确权，利用区块链不可篡改，不可逆的特性，确保了信息的真实有效。之后，更多的金融机构就可以逐渐接入供应链体系，由于已经有了之前的金融机构为供应链上的企业做了金融背书和增信，再加上区块链技术的高可信优势，后加入的金融企业将不再需要为风控，为授信投入更多的精力，从根源上化解了金融机构面对小微企业，无处征信，无法授信，不敢贷款的困局，从而改善了中小企业的融资环境，让融资难不再那么难。
在这个基础上，再由供应链上下游的企业、物流供应商、商流供应商、产品经销商，再加上金融机构，组成了一个完善的协作整体，实现了信息流、物流、商流、资金流的四流合一，让整个生态圈有效地运转起来。
三、实际落地的案例在哪里？
从企业到供应链，从供应链再到生态圈，这个设想很美好，但是实现起来有可能吗？之前瀚哥也不敢确定，但是通过调查，宜信旗下的翼启云服已经开始了此类业务的探索，并在大大买钢网上实现了业务落地。
让我们具体来看一下案例
在基础准备方面，翼启云服围绕BlockWorm推进，基于以太坊的开源区块链底层技术经裁减优化之后搭建起了属于自身的私有区块链系统，以此为依托提供多种智能合约服务；并且将财务、风控、产品全部实现了区块链系统应用，通过区块链透明、可信的特质，构建起了不可伪造、不可篡改、可以随时追溯的块链式数据，在实现所有数据信息化的同时，进行了区块链化，这是整个体系的第一步。
在实际的运用层面，翼启云服目前已与钢铁电商平台大大买钢网完成了区块链系统对接，大大买钢网通过将运单、收单等经营行为数据化，并将这些数据实时记录在区块链上，由此形成一份真实可信的企业征信报告。未来区块链上的供应链相关数据将会成为大大买钢网获取企业融资的重要依据，同时翼启云服对大大买钢网的授信报告也会实时记录在区块链上。
当其他金融机构在考察大大买钢网的时候，就可以用这份由翼启云服授信背书的征信报告为基础，通过区块链验证这些信息的真实性，从而降低了金融机构风控和审查的成本，为大大买钢网构建了更好的融资环境，实现了融资的改善，这是整个体系的第三步。
之后，大大买钢网的供应链上下游参与方，比如说经销商、供应商、物流商会逐步加入这个体系，通过多方外围数据的交叉验证，多方同步，真实性自动校验与实时共享不断完善整个信用链条的流程。并且，其他供应链的参与企业可以用这个已经成熟的网络进行区块链的数据背书，当企业需要资金的时候，都可以从区块链上的参与金融机构或认可这个区块链体系的金融机构那里实现融资，真正实现整个生态圈的普惠共赢，这是整个体系的第四步。
通过这四步走的发展方式，企业融资难的困局开始从根本上被化解，而现在金融科技对于实体产业的改造与服务已经实现了前两步，当从0到1的突破已经完成的时候，从1到10还会远吗？
未来随着大数据、区块链、人工智能等各类创新科技应用于金融领域，将有可能完全破解中小企业融资难这个痼疾，中小企业顺顺利利地活下去将不会是个梦想，相信我们今天的一小步将有可能实现金融服务实体经济的一大步，未来已来，让我们拭目以待吧。
经济视角观天下 微信公众号【江瀚视野观察】ID：jianghanview
写到这里，本文关于区块链中小微企业批量融资和区块链如何解决企业融资的介绍到此为止了，如果能碰巧解决你现在面临的问题，如果你还想更加了解这方面的信息，记得收藏关注本站。
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