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区块链通过数据更新节点账本实现实时清算和交割过程。金融交易后处理包含从交易完成(TradeCompletion)到最终结算(FinalSettlement)之间的过程,核心是证券和资金的清算和结算。在本文中,证券指可交易的金融资产,证券被发行以向投资者募集资金。资金指电子化的中央银行货币(不包括现金)和商业银行存款等支付工具。最终结算指证券和资金不可撤销和无条件完成转移的时刻。金融交易后处理既针对证券,也针对资金。如果资金也用区块链处理,金融交易后处理就自然涉及央行数字货币和全球稳定币。日本银行与欧央行合作的Stella项目、新加坡金管局的Ubin项目和加拿大银行的Jasper项目等都包含针对区块链应用于金融交易后处理的试验。不仅如此,用区块链处理证券和用区块链处理资金遵循相同的经济学逻辑,都是用区块链的Token范式替代账户范式。
现阶段银行在国际业务中主要提供汇款、托收和信用证三种结算方式。存在信用和汇率风险、效率低、成本高的问题。此外区块链国际贸易资金处理,银行大多利用自有信用来干预国际结算区块链国际贸易资金处理,很容易形成自己的或有负债区块链国际贸易资金处理,降低其资产负债表的质量。银行应积极推进基于区块链技术的国际结算业务业务创新,构建国际结算业务新体系,提供安全、稳定、低成本、高效的国际结算业务。
区块链技术可以分为三种不同的形式:公有链、联盟链和私有链。应用于银行国际结算业务的区块链技术属于联盟链。新业务系统中的节点主要有轻量级节点、全节点和矿工节点三种类型,对应三种类型的参与者:交易方、监管机构和银行。三种不同类型的节点的权利和义务是不同的。轻量级节点是业务系统中最重要的用户。区块链国际贸易资金处理他们在整个系统运行过程中提出交易,只保留与自己交易相关的数据信息。作为业务系统中的监督者,全节点的数量远小于轻量级节点。此类节点保留完整的区块链交易数据,用于跨境贸易的监督管理。矿工节点作为整个系统的核心节点,是整个系统的创建者和维护者。在业务系统中,矿工节点主要负责验证交易的真实性,将交易打包成区块,验证通过后链接到主链,提供交易过程中所需的服务。
银行基于区块链技术建立的国际结算业务体系,并不是简单地将区块链技术应用到目前的国际结算业务中,而是将两者有机融合,以国际结算业务为基础,整合银行的业务运作。范围延伸至前沿,构建基于区块链技术的国际贸易新模式,设计合理有序的操作流程
这个项目叫蚂蚁链,能够解决跨国贸易当中的信任问题,在国际贸易当中信任是很重要的一个条件,来自不同国家的人距离太过于遥远,如果在这个过程中出现一些问题,比如说某一方不付款或者稍微拖延,那么另一方可能就会遭受非常严重的损失,这个项目就是解决这个问题。
一、Trusple
蚂蚁集团副总裁蒋国飞发布了代表该项目成果的蚂蚁链技术新平台Trusple,这个平台的作用就是解决跨国贸易当中的信任问题是一个中间商平台。
商家和买家在这个平台上进行交易,当一方发出订单另一方接受订单以后,平台就向银行验证,验证完成以后就会生成一个合约,当双方达成合约中的条件时,钱就会自动打到他应到的账户上去,一般在跨国贸易当中整笔交易完成需要很长的周期,回款困难,这个平台就大大缩短了这方面的时间。
二、Trusple的作用
这个平台是专门为商家建立的,一般中小企业在进行国际贸易的时候,资金的回笼都非常困难,基本上都是先付定金,然后到货以后再付一部分,最后再结尾款。这个过程拖一拖基本上就一两个月以上了,遇到不诚信的客户基本就是白干了。这个平台作为中间商,和银行也有一定的联系,双方交易开始以后只要达成条件,那么钱就会立刻打到对方的账户上去,不需要中间的等待,减少风险,提升效率。
三、个人看法
我觉得这个平台就和1688可能差不多,1688在国内的作用比较,这个平台应该是更加国际化一些。就像淘宝一样,淘宝买东西是将钱先付给淘宝,等买家确认收货以后,钱才会打到卖家的账户上。这个应该也是差不多的,钱在银行当中,制定好协议,当对方达成条件的时候,银行就会直接进行转账。
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